こんにちは、TEDASKのToshiです。

フリーランスや個人事業主として働いていると、ふと「もし明日、仕事がすべてなくなったらどうしよう？」という不安に襲われることはありませんか？

会社員のような雇用保険がない私たちにとって、仕事の途切れはそのまま生活の危機に直結します。

AIの台頭や経済状況の変化など、外部要因で仕事が減るリスクは常にゼロではありません。

今回は、そんな不測の事態でも慌てず、冷静に再起を図るための「無収入寿命」という考え方についてお話しします。

「無収入寿命」とは何か？

「無収入寿命」とは、『北の達人コーポレーション』の木下勝寿社長の著書『売上最小化、利益最大化の法則』で紹介されている概念です。

簡単に言うと、「今の収入が完全にストップしたとして、手持ちの現預金だけであと何ヶ月（何年）生きられるか？」という期間のことです。

計算はシンプルです。

手持ちの現預金 ÷ 1ヶ月の総支出（生活費＋事業経費）＝無収入寿命（ヶ月）

例えば、生活費と経費で月に40万円かかる人が、貯金240万円を持っていれば、無収入寿命は「6ヶ月」となります。

大体は月の支出は把握している人も多いと思いますが、より正確に知りたい場合は昨年の会計ソフトのレポートから確認できるはずです。

なぜ「防衛資金」が必要なのか？

「お金があれば安心」というのは当たり前ですが、フリーランスにとって防衛資金が必要な最大の理由は、「冷静な判断力を失わないため」です。

貯金がない状態で仕事が減ると、人は焦ります。

焦るとどうなるか？

この悪循環に入ると、再起するのが非常に難しくなります。

逆に、「あと1年は無収入でも食っていける」という余裕があれば、仕事が減った時期を「充電期間」や「営業活動（種まき）の期間」と捉え、冷静に次の手を打つことができます。

この「手元資金」の重要性を証明したのが、コロナ禍におけるオリエンタルランド（東京ディズニーリゾート）です。

コロナ禍で長期間の休園を余儀なくされましたが、同社は経営危機に陥ることなく、雇用を維持し、再開後もスムーズに運営を続けました。

なぜなら、彼らには数年分の固定費を賄えるだけの莫大な手元流動性（現預金＋借入枠）があったからです。

こういった現預金をプールしているそこまで多くないようなのですが、今回の本の木下さんの会社では2年分の現預金は常に使わずにプールしているとのことでした。

企業ですら、「もしも」のためにこれだけの備えをしています。

後ろ盾のない個人事業主こそ、ギリギリの資金繰りではなく、厚めの手元資金を持つべきですね。

ここまでの話をすると、よくある反論として「独立したての場合は貯金なんてせず、自己投資して稼ぐ力を高めるべきだ」という意見があります。

これは半分正解で、半分間違いだと私は考えます。

この「順序」が大切です。

私の周りでも、長く生き残っているフリーランスは、派手にお金を使っているように見えて、実はしっかりとした「防衛ライン」を確保している人が多いです。

フリーランスにとって、最大の資本は「自分自身」であり、最大の敵は「メンタルのブレ」です。

無収入寿命を伸ばすことは、単なる節約ではありません。

「どんな状況でも集中して仕事ができる環境を確保するための戦略」です。

まずは昨年の確定申告書や家計簿を見直し、自分の「1ヶ月の燃費（支出）」を把握することから始めてみましょう。

そこから、最初は「半年分」を目標に資金をプールしていく。

その通帳の数字が、いざという時にあなたを守る最強の盾になってくれるはずです。

🎙️ Podcastで詳しく語っています

今回のテーマについて、より詳しいエピソードや背景をポッドキャストでお話ししています。移動中や作業用BGMとしてぜひお聴きください。

一人ビジネスのためのWEB戦略研究室